为了落实供给侧改革，给企业“降成本”，中国人民银行金融研究所所长姚余栋提出，将企业养老保险费率从20%降到10%，同时划拨国有资产来弥补降费造成的基金缺口。

图片来源：原文

　　可行吗?想想似乎是有那么点道理。

　　难道没听说,2016年1月1日，财政部长称正研究实行退休人员医保缴费政策。

　　难道没听说，人社部官网1月26日刊登《我国社保费率高不高》，称受到历史债务、人口老龄化及民众对基本养老金水平期待的影响，养老保险基金支撑未来养老保险的支出已面临很大压力。我国社保制度面临长期基金收支平衡风险，需要保持一定的费率水平。

　　难道没听说，近日，人社部官员透露，五年后将实施延长退休年龄政策，每两年延长1岁，直到退休年龄无论男女均为65岁。(此前，就“退休年龄延至65岁”话题进行调查的结果是：超9成网友反对。)

　　眼下的养老焦虑用一句话表示就是，人还在，钱没了。

　　老龄化：一场缓慢的财政危机

　　老龄化问题是一场缓慢的财政危机。人口老化未必会使这些经济体出现衰退，但一定会制造大范围人口的养老困境。

　　有专家称，现行养老保险制度如不改变，15年后退休吃不起盒饭。

　　经济学家钟伟早在几年前就称，二十年后一线城市一千万也不够养老。

　　但问题是，靠谁来养老?

　　如何养老，关系每个人能否安度晚年。全国老龄委的数据显示，从今年起中国将进入急速老龄化阶段，未来20年全国老年人口将从2.12亿增加到4.18亿。

　　有观点认为，“十三五”将是中国应对老龄化制度体系建设的最后窗口期。全国老龄办信息中心养老管理中心主任刘红尘预测，“十三五”期间应对老龄化的政策根据实际情况作出适当调整，向居家和社区养老倾斜。

　　中国迎来应对老龄化的关键5年

　　上月末发布的《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》显示，中国人口老龄化已达到较为严重的程度。

　　人社部社保研究所所长金维刚在报告发布之际表示，中国已经是世界上老年人口最多的国家，未来将是人口老龄化速度最快、老龄化程度最严重的国家之一。

　　而据全国老龄委数据显示，2015到2035年，中国将进入急速老龄化阶段，老年人口将从2.12亿增加到4.18亿，占比提升到29%。

　　刘红尘预测“十三五”期间，中国的养老政策将根据实际状况作出适当调整，会偏重于居家和社区养老层面，相关政策也会朝这个方向倾斜。

　　“结合我国的现状和实际国情，中国的养老必须以居家和社区为主，老年人在自己熟悉的环境里面，有熟悉的街坊邻居，更人性化。”刘红尘向记者解释，社区和居家养老，能让老人不离开自己生活了一辈子的家庭和社区，既能得到专业化的照顾，又能儿孙绕膝、其乐融融，这将是国家鼓励的养老方向。

　　但刘红尘也指出，这并不意味着不发展机构养老，对于一部分失能、失智老人来说，去养老机构将是刚需，“这与子女孝不孝顺没关系”。

　　对此刘红尘谈道，去养老机构的意愿下降，并不等于需求下降，今后去养老机构的老年人肯定会越来越多，当前中国的家庭结构、工作生活方式等，决定失能失智等老人不得不去机构养老，加强社区和居家养老服务的同时，不能忽略这部分刚需。

　　中国养老危局

　　一方面，政府负债率高。在中国人口相对年轻的阶段，挪用职工缴费形成的空账记录、机关事业单位和国企转制中形成的视同缴费工龄、大量非正规用工、城乡居民养老保险个人储蓄低收益、征用农地的农户补偿等，均属于养老金全覆盖政策下的政府负债;

　　另一方面，养老金基金化率很低，目前国家储备约1万亿元，职业养老金约0.7万亿元，而越来越的OECD国家养老资产总量已经超过GDP。

　　正是由于以上原因，导致养老金制度效率底下，企业和职工养老金费率偏高，企业抱怨养老金费率太高，成为企业发展的一大负担，企业的资金不能进入再生产环节，大量资金被作为养老金储蓄在银行部门，但是最终的结果却是养老金替代率偏低，为社会平均工资的40%左右，缺乏养老金待遇调整机制。

　　2016养老金上调最新消息：人社部会回应延迟退休方案已形成将向社会征求意见。人力资源社会保障部部长尹蔚民在29日的发布会上就延迟退休相关问题回答记者提问。

　　为什么要实行延迟退休年龄

　　尹蔚民表示，说得比较简单一点，就是在人口老龄化的大背景下，我们国家现在法定退休年龄不适应这种发展形势的需要。现在的法定退休年龄是在建国初期，就是60年前制定的，当时的人口预期寿命还非常低，现在已经60年过去了，经济社会发展发生了巨大变化，人口预期寿命大大提高，而且再往后看，人口老龄化的趋势越来越快。去年超过60岁以上的老人已经达到了2.2亿，占比已经超过了16%。所以无论是从开发人力资源，还是保持养老、医疗基金的持续健康运行，都需要对法定退休年龄进行调整，而且这也是世界各国通行的做法。

　　如何制定渐进式延迟退休年龄的政策

　　尹蔚民透露，第一是小步慢走，渐进到位。每年推迟几个月的时间，经过一个相当长的时间再达到法定退休的目标年龄。“我举个例子，比如五年以后，你是60岁退休，这个政策施行以后，可能你是60岁零3个月退休，这样大家便于接受。第二个人可能是第二年退休，他可能是60岁零6个月退休。”

　　第二是区别对待，分步实施。“根据我们国家现在不同群体的退休年龄，我们会从实际出发，区分不同群体的情况，分步进行实施。”

　　第三是提前公示，做好预告。“这个方案一旦出来之后，我们会广泛地征求社会意见，因为这个方案涉及到老百姓的切身利益，凡是涉及到公众利益的政策都需要广泛听取大家的意见，凝聚社会的共识。”

　　尹蔚民表示，“现在已经有了一个延迟退休的方案，但是我们还要按照相关的程序，报经批准以后才能向社会广泛征求意见，原来我们说过时间表，今年我们会拿出方案。”

　　现实如此，那么我们面对未来时，如何才能安心养老?

　　假如你不在体制内，假如养儿防老变成防儿啃老，假如你不想学2008年那位老付，还是趁早找到解决方案吧。

　　◆多买商业保险?

　　中国人寿称，养老生活提前储蓄，提供福禄满堂养老年金保险(分红型)，养老分红两全其美。问题是高通胀之下，哪家保险机构敢说养老金保值?

　　◆“以房养老”模式?

　　中国政府网公布国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，即所谓“以房养老”，指老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行等金融机构，可定期获取一定的养老金直到去世。换句话说就是，拿房子换“活”钱来养老。

　　“以房养老”政策在经历了一年的酝酿后终于呱呱落地。媒体报“以房养老广州落地，500万房产每月领15155元”，有两户广州籍老人签署了以房养老合约，以65周岁男性，房产有效保险价值500万为例，老人每月领取养老金为15155元，直至去世。但是，500万的银行定期利息是多少?银行可不是省油的灯。

　　◆养儿防老?

　　啃老族越来越庞大。按一线城市养儿成本200万计，二、三线城市50-100万计，儿女入职每月3000块收入，什么时候才能养活你呢?

　　这么看来，好像，还只能指望政府，指望那点养老金。

　　庞大的老年人们，该怎么办?

　　每个中国人必须面对以下难以面对的现实：

　　◆2050年老龄人口达到峰值

　　当前中国的老人，即60岁以上人口，已超过2亿，预计到2050年，中国老龄人口将达到峰值4.37亿，每三人中必有一老者，说不定他还在干活。

　　◆人口红利即将消失

　　拐点发生在2015年，劳动力从9.98亿的峰值开始逐年下滑，年均减少366万。社会的财富蛋糕怎么做大?

　　◆社保欠账

　　据中国银行测算，2013年中国养老金缺口就达18.3万亿元，这个历史欠账不可能轻易抹平。尽管人社部一再强调养老金不存在缺口，可是养老金入市又该怎么解释?

　　总结

　　解决养老问题，首先你要：锻炼身体，坚持到底!

　　其次就是改革，改革生育制度，改革分配制度，尤其是养老制度并轨，现在抓紧解决问题还来得急。

　　“辛辛苦苦二十年，不如炒房赚的钱”，记住，等你养老的时候，最便宜的可能就是房子。