退休职工2016年养老金调整方案:以房养老保险试点时间再延长两年 试点城市扩大至49个

　　试点两年，仅78人投保...“以房养老”这种创新型养老方式，似乎不被大家所认可。

　　但是，你说你的，我走我的!饱受争议的“以房养老”模式，这次继续加快向前推进的调子。

　　图片来源“新华社”

　　什么是“以房养老”?

　　“以房养老”保险全称为老年人住房反向抵押养老保险，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老金直至身故;老年人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

　　近日，中国保监会发布《关于延长老年人住房反向抵押养老保险试点期间并扩大试点范围的通知》，其中值得关注的两点规定是：

　　1、老年人住房反向抵押养老保险试点期间延长至2018年6月30日。

　　2、老年人住房反向抵押养老保险试点范围扩大至各直辖市、省会城市(自治区首府)、计划单列市，以及江苏省、浙江省、山东省和广东省的部分地级市。上述四省中，每省开展试点的地级市原则上不超过3个。

　　也就是说，“以房养老”保险试点的时间要再延长两年，且试点城市也由目前的北京、上海、广州、武汉4个扩大至49个。

　　至于“每省开展试点的地级市原则上不超过3个”这点要求，言外之意，广东部分地级市也将被纳入试点范围，具体哪些地级市有待后续报道。

　　收益：平均月领养老金8000元

　　那么，广州作为先行四个试点城市之一，试点情况又如何?

　　目前，唯一一家开展此项业务的保险公司幸福人寿有关人士表示，广州共有16户20人投保，其中4户孤寡老人、1户失独老人、1户空巢老人。其中，月领养老金最高15327元，平均6412元。

　　1

　　---从区域来看

　　一线城市(北上广)相较于二线城市(武汉)对该产品的需求更显著、认知度更高;

　　2

　　---从家庭构成来看

　　无子女家庭老人占到40%，主要是孤寡、失独老人;从年龄来看，平均年龄为73岁，年龄最大的85岁;

　　3

　　---从房产评估价值来看

　　200万-300万元区间居多，价值最高的房产位于上海，最低的在武汉;

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　　---从月领养老金来看

　　以月领养老金5000元-10000元居多，平均为8000元。

　　评价：参保老人一致点赞

　　保监会介绍，从试点情况看，此项业务有效提高了老年人的可支配收入，显著提升了参保老人的养老水平，获得了参保老人的高度评价。

　　而作为唯一开展此项业务的保险公司，幸福人寿表示，反向抵押养老保险是保险业服务社会养老保障改革和养老服务业发展的重要创新，是应对人口老龄化、缓解社会养老压力的积极举措，将继续看好该项试点。

　　挑战：传统观念和楼市波动

　　不过，作为一项广受关注的创新型小众业务，“以房养老”保险试点自推出以来，明显遇到了传统观念、政策环境、市场环境等方面的问题和挑战。目前业内普遍认为，其中最大的挑战是国人对养老和房产传承的传统观念及未来楼市价格波动对房产估价的影响。

　　确实，由于这项业务流程复杂，存续期长，涉及房地产、金融、财税等多个领域，除传统保险业务需要应对的长寿风险和利率风险外，还增加了房地产市场波动风险、房产处置风险、法律风险等。所以保监会表示，将有必要通过延长试点期间、扩大试点范围的方式，探索有效路径。